央行降息之后,赶紧去干三件事

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10月24日就是“霜降”了,央行也应节“双降”!

23日,中国人民银行宣布,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币存贷款基准利率,同时下调金融机构人民币存款准备金率。但个人住房公积金贷款利率保持不变。同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限!

注意!央妈看似不起眼的这句话意义深远!这次“双降”看点不在“双降”,而在利率彻底市场化。至此,中国利率市场化基本全部完成。这在中国金融史上都是具有里程碑意义的。

美国于1986年4月利率彻底市场化,中国迟了将近30年。不过,也不算晚,只要在路上走着,都会达到目的地!

央行降息/降准对老百姓的经济生活有什么影响?业内专家做了以下分析:

降息带来6大变化

1、去银行存钱,利息变少了

此次央行降息,1年期的存款基准利率由调整前的1.75%降为1.5%,意味我们以后去银行存款,利息会减少。比如50万元存银行1年定期,利息就整整少了1250元。

不过,随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争,未来在存款时,投资者可以"货比三家",选择那些利率上浮较多的机构进行存款。

2、生活消费更加活跃

降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,通过此次降息会促进消费,预计消费者信心指数在未来会有所上升,这也有利经济总体向上发展。

3、理财产品收益下降

央行降息之后,银行理财产品的收益率也会同步下降,除了在售的银行理财产品之外,新推出的银行理财产品都会降低预期收益率。

4、房贷压力减小

个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.25%降为3%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%左右。一般来说,公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此,此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说,房贷压力变小了。

比如买房时商业贷款100万,贷款期限30年,利用等额本息还款法,降息后每月月供减少157元左右,总利息共减少了5.65万元左右。如以贷款年限20年为例,按照旧政策,基准利率为5.65%,月供为6963元,总利息67.1万;按照新政策,基准利率为5.40%,月供为6822元,总利息63.7万;月供少还141元,20年少付利息3.4万。

如以公积金贷款额为80万,贷款年限30年为例,按照旧政策,基准利率为3.75%,月供为3704元,总利息53.3万;按照新政策,基准利率为3.50%,月供为3592元,总利息49.3万;月供少还112元,30年少付利息4万。

5、对股市是利好

降息对股市什么影响?无疑是重大利好。因为货币的价格下降,使得企业运营成本降低,也使得股市融资成本降低,这都会刺激更多资金向股市流动,也会刺激企业投资。这些,对股市当然都是利好。

不过,股市也有其自身的运行规律,目前的经济形势并不利于股市大幅走高,市场究竟在什么地方能找到平衡点还有待观察。

6、贷款环境宽松,创业投资更容易

此次降息,银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了。获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。

你要赶紧干三件事

第一件——减少储蓄

储蓄虽然可以成为社会保障机制缺乏的有益补充,但留给子孙万代的钱就要考虑好了,在不断降息的年代,它不再是增值省心的理财方式,简直就是一直不断跑气的气球。如果你想自己享受比以后更多的东西,给子孙留下更多的东西,就要把它取出来,投放到最有利于你的地方去!

第二件——学会从银行借钱

一是消费。如果你是生老病死无忧者,或是40岁以下无养老负担的有工作能力的人,你一定要学会敢于消费、勇于消费,享受生活。因为20年后,国家的各种保障机制会更加健全。只要喜欢的,银行敢借给你的,一定要利用好,如房子、汽车、手机等需要贷款或分期付款的,能负担得起,就大胆的借钱消费吧。

二是创业。在国家鼓励全民创业的今天,降息降准进一步降低了创业者的门槛。正如武汉某有限公司董事长所说,“这对我们小微企业是双重利好。”现在企业经营比较困难,实际融资成本居高难下,降息对降低融资成本直截了当;定向降准鼓励银行对小微企业贷款,希望能够尽快落实。所以,只要政策允许,能力够强,就尽可能地把贷款用到最大极限。

第三件——念好理财经

余钱在手,让钱生钱,最好的办法就是不能让钱存着、睡着。尽管当前理财渠道窄,但还是可以寻找比较可靠的银行,购买一些银行理财产品,也可以投资业绩能持续增长的股票。

(综合凤凰财经编辑)

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